"Cyfrowe euro jest już opracowywane przez europejskie banki"

 W ramach "planu na rzecz klimatu i przyrody" Europejskiego Banku Centralnego banki, które podlegają jego nadzorowi, są poddawane przeglądowi i inspekcjom na miejscu w celu monitorowania postępów ich "transformacji cyfrowej".

Chociaż nie podano żadnych konkretnych szczegółów na temat tego, jakie cele "transformacji cyfrowej" zostały wyznaczone bankom, możemy wywnioskować, śledząc ścieżkę dokumentu, że jest to równoznaczne z fazą przygotowań cyfrowego euro, cyfrowej waluty banku centralnego Unii Europejskiej ("CBDC").

W styczniu Christine Lagarde opublikowała na swoim koncie na Twitterze wiadomość wideo z podpisem: "Cieplejszy klimat i utrata przyrody zmieniają nasze życie. Musimy zrozumieć, co to oznacza dla gospodarki, aby mogła wypełnić nasz mandat. Dzięki naszemu planowi na rzecz klimatu i przyrody intensyfikujemy nasze wysiłki, aby wzmocnić stabilność i wesprzeć zieloną transformację.

Dźwięk na poniższym filmie jest tak cichy, że nawet jeśli podkręcisz dźwięk do najwyższego, nadal jest niesłyszalny. To tak, jakby nie chciała, żebyśmy słyszeli, co ma do powiedzenia.

Źródło: Christine Lagarde na Twitterze, 30 stycznia 2024 r.

W swoim tweecie Lagarde załączyła link do strony internetowej Europejskiego Banku Centralnego "Plan klimatyczno-przyrodniczy na lata 2024-2025 w skrócie".

Po opisaniu powodów, dla których zmiany klimatyczne są istotne dla EBC, strona ta stwierdza, co EBC robi w tej sprawie:

Zgodnie z naszymi trzema celami strategicznymi, nasze prace nad zmianą klimatu wkraczają w nową fazę, zgodnie z naszym planem klimatyczno-przyrodniczym na lata 2024-2025. Opierając się na wyciągniętych wnioskach, w planie nakreślono, w jakich obszarach rozszerzamy nasze wysiłki, i określono trzy obszary, na których należy się skupić nasze działania.

Plan klimatyczno-przyrodniczy na lata 2024–2025 w skrócie, Europejski Bank Centralny

"Głęboka analiza" EBC

Powyższy akapit wprowadzający kończy się linkiem do "głębokiego omówienia" "planu klimatyczno-przyrodniczego EBC na lata 2024-2025".

"Głębokie nurkowanie" brzmi jak szczegółowy plan i spodziewalibyśmy się, no cóż, szczegółowego planu. Zamiast tego jest to plik PDF zawierający stronę tytułową oraz pięć stron grafik i wypunktowań. Nie wierzysz? Przekonacie się sami TUTAJ.

Bez szczegółów, podsumowane punkty w "głębokim nurkowaniu" są niczym więcej niż nic nie znaczącym słowem sałatka. Z drugiej strony, posiadanie niejasnego, bezsensownego planu pasowałoby do programu, który chce pozostać w dużej mierze ukryty przed publicznym wzrokiem i kontrolą tak długo, jak to możliwe.

Plan na lata 2024–2025, podsumowujący "dogłębną analizę" EBC, opiera się na pięciu obszarach jego "planu działania na 2021 r.", "agendy klimatycznej 2022" i "priorytetów nadzorczych na lata 2024–2026" i rozszerza te prace.

Pojawia się jeden z pięciu obszarów, na których EBC będzie się rozwijał i które będzie rozwijał: "Płatności, banknoty i infrastruktura rynkowa". W związku z tym w "Planie klimatyczno-przyrodniczym" EBC na lata 2024–2025 stwierdza się, że EBC zamierza:

• Uwzględnienie aspektów środowiskowych na etapie przygotowawczym projektowania cyfrowego euro.
• Rozważenie znaczenia ryzyka środowiskowego w nadzorze nad infrastrukturą rynku finansowego.
• Ekoprojekt kolejnej serii banknotów euro i banknotów zawierających 100% bawełny organicznej do 2027 r.

Nie sparafrazowaliśmy trzech powyższych punktów; Są dokładnie tym, co mówi "głębokie nurkowanie".

Wcześniej w swoim "głębokim nurkowaniu" EBC chwalił się swoimi dotychczasowymi osiągnięciami. Poniższy obrazek to wszystko, co plan EBC mówi o jego osiągnięciach na koniec stycznia. Zwróćcie uwagę na komentarz dotyczący banknotów, który zakreśliliśmy na czerwono. EBC kładzie nacisk na zmniejszanie śladu środowiskowego w dwóch obszarach: "naszych", czyli "własnych" EBC, oraz "banknotów".

Plan klimatyczno-przyrodniczy na lata 2024–2025 ("deep dive"), Europejski Bank Centralny,
30 stycznia 2024 r., s. 3

To prawda, że plan na lata 2024–2025 opiera się na wcześniej opublikowanym planie, programie i priorytetach oraz je rozszerza, a być może w dokumentach tych znajduje się więcej szczegółów. Co zatem te dokumenty mówią o cyfrowym euro i banknotach?

W "planie działania na 2021 r." ani w jego "szczegółowym planie działania dotyczącym działań związanych ze zmianą klimatu" nie ma żadnej wzmianki o cyfrowym euro ani o banknotach. W "agendzie klimatycznej 2022" nie ma też mowy o cyfrowym euro ani banknotach.

Jeśli chodzi o banknoty, zaczyna się wydawać, że EBC osiągnął coś, czego nigdy nie zamierzał zrobić. Być może cyfrowe euro i "zmniejszenie śladu środowiskowego banknotów" mieszczą się w "priorytetach nadzorczych na lata 2024-2026"?

Priorytety nadzorcze EBC na lata 2024-2026

Priorytety nadzorcze "opierają się na kluczowych ryzykach, na jakie narażone są nadzorowane instytucje w obecnym otoczeniu makrofinansowym i geopolitycznym" – stwierdza EBC. I dodaje: "Są one poddawane corocznemu przeglądowi w celu odzwierciedlenia zmian w krajobrazie ryzyka i postępów poczynionych w zakresie priorytetów z poprzedniego roku i mogą być korygowane w dowolnym momencie, jeśli jest to uzasadnione rozwojem ryzyka".

EBC sprawuje bezpośredni nadzór nad 112 bankami "istotnymi" i wieloma innymi "mniej istotnymi instytucjami". Pełna lista instytucji finansowych nadzorowanych przez EBC znajduje się TUTAJ. Nie policzyliśmy liczby "instytucji mniej istotnych", ale na pierwszej stronie znajduje się 50 instytucji, a lista ma 35 stron, co oznacza, że istnieje około 1 750 "instytucji mniej istotnych", które również podlegają nadzorowi lub kontroli EBC.

Nie ma też mowy o banknotach w "priorytetach nadzorczych na lata 2024–2026" Jednolitego Mechanizmu Nadzorczego. Dokument mówi jednak o "cyfrowej transformacji".

Banki od lat są cyfrowe; Poza transakcjami w fizycznej gotówce, wszystkie transakcje bankowe są już cyfrowe. Byłoby więc interesujące wiedzieć, czym dokładnie jest "transformacja cyfrowa".

Cyfrowa transformacja banków przez EBC

Mieliśmy nadzieję, że tekst "priorytetów nadzorczych na lata 2024–2026" Jednolitego Mechanizmu Nadzorczego pozwoli znaleźć odpowiedź w postaci definicji lub listy celów, ale niestety tak się nie stało. Pozostaje nam zatem próbować wywnioskować, czym jest plan "transformacji cyfrowej" na podstawie tego, co dokument EBC ma do powiedzenia na ten temat oraz wszelkich innych informacji, które możemy zebrać z innych źródeł.

Zanim zagłębimy się w szczegóły tekstu priorytetów nadzorczych, warto zauważyć, że EBC ma trzy priorytety nadzorcze na lata 2024-2026:

• Priorytet 1: Zwiększenie odporności na bezpośrednie wstrząsy makrofinansowe i geopolityczne.
• Priorytet 2: Przyspieszenie skutecznego usuwania niedociągnięć w zarządzaniu i zarządzaniu ryzykiem związanym z klimatem i środowiskiem.
• Priorytet 3: Dalsze postępy w transformacji cyfrowej i tworzenie solidnych ram odporności operacyjnej.

"Transformacja cyfrowa" ma nie tylko dedykowany priorytet – priorytet 3 – ale, jak zobaczysz poniżej, znajduje się również w priorytecie 2. Można śmiało powiedzieć, że dla EBC "transformacja cyfrowa" jest priorytetem pod płaszczykiem "wstrząsów geopolitycznych" oraz "ryzyk związanych z klimatem i środowiskiem".

Priorytety Jednolitego Mechanizmu Nadzorczego EBC a "transformacja cyfrowa"

Poniżej znajdują się fragmenty "Priorytetów nadzorczych na lata 2024–2026" Jednolitego Mechanizmu Nadzorczego. Czytając ten tekst, pamiętaj, że od lat banki są już zdigitalizowane.

Wprowadzenie

Ponieważ transformacja cyfrowa stała się priorytetem dla wielu banków, które chcą zachować konkurencyjność, konieczne jest wprowadzenie przez nie odpowiednich zabezpieczeń w celu ograniczenia potencjalnego ryzyka wynikającego z nowych praktyk biznesowych i technologii. Dochodzenia nadzorcze wykazały, że choć niektóre banki poczyniły już znaczne postępy w transformacji cyfrowej, inne nie przeznaczyły zasobów niezbędnych do osiągnięcia swoich celów.

W kontekście priorytetów nadzorczych Jednolitego Mechanizmu Nadzorczego na lata 2024–2026 nadzorowane instytucje będą musiały przede wszystkim ... poczynić dalsze postępy w transformacji cyfrowej i tworzeniu solidnych ram odporności operacyjnej (priorytet 3).

2.2 Priorytety nadzorcze na lata 2024-2026

Priorytet 2: Przyspieszenie skutecznego usuwania niedociągnięć w zarządzaniu i zarządzaniu ryzykiem związanym z klimatem i ryzykiem środowiskowym

Priorytetowa podatność na zagrożenia: niedociągnięcia w funkcjonowaniu organów zarządzających i ich zdolnościach w zakresie sterowania

Solidne rozwiązania w zakresie zarządzania wewnętrznego i skuteczne sterowanie strategiczne mają zasadnicze znaczenie dla zapewnienia odporności i trwałości modeli biznesowych banków. Skuteczne sterowanie strategiczne jest również potrzebne do dostosowania modeli biznesowych banków do zmieniających się trendów, takich jak cyfryzacja i przyspieszona transformacja ekologiczna.

Priorytet 3: Dalsze postępy w transformacji cyfrowej i tworzenie solidnych ram odporności operacyjnej

Chociaż większość nadzorowanych instytucji czyni postępy w cyfryzacji swoich operacji oraz usług i usług, aby sprostać stale rosnącym wyzwaniom związanym z konkurencją, muszą one również wzmocnić i, w razie potrzeby, dostosować swoje ramy odporności operacyjnej, aby ograniczyć potencjalne ryzyko. Osiągnięcie odporności operacyjnej powinno przyczynić się do stabilności modeli biznesowych banków w perspektywie średnioterminowej i umożliwić im m.in. czerpanie korzyści z innowacyjnych technologii. Niektóre banki pozostają jednak w tyle w realizacji swoich celów w tym obszarze.

Priorytetowa podatność na zagrożenia: niedociągnięcia w strategiach transformacji cyfrowej

Cel strategiczny: Banki powinny opracować i realizować solidne plany transformacji cyfrowej poprzez odpowiednie rozwiązania (np. strategię biznesową i zarządzanie ryzykiem) ...

Nadzorowane instytucje odnotowały w ostatnim czasie rekordową rentowność, w dużej mierze wynikającą z wyższych marż odsetkowych netto... Nadzorowane instytucje powinny być w stanie poradzić sobie z przewidywanym wzrostem kosztów operacyjnych bez narażania na szwank bardzo potrzebnych inwestycji w transformację cyfrową. Oczekuje się, że cyfryzacja wzmocni pozycję konkurencyjną banków i zwiększy ich odporność na konkurencję spoza sektora bankowego.

W 2023 Nadzór Bankowy EBC przeprowadził ocenę horyzontalną i analizę porównawczą na podstawie zgromadzonych w całym SSM danych na temat transformacji cyfrowej i wykorzystania technologii finansowych (fintech) ... Ujawniono niedociągnięcia w budżetowaniu i planowaniu finansowym [ ], ponieważ banki mają trudności z monitorowaniem skutków finansowych swoich inicjatyw w zakresie transformacji cyfrowej ... W przyszłości Nadzór Bankowy EBC będzie nadal koncentrował się na transformacji cyfrowej, łącząc ukierunkowane przeglądy ze specjalnymi kontrolami na miejscu. Nadzór Bankowy EBC opublikuje swoje oczekiwania nadzorcze co do transformacji cyfrowej banków.

Główne działania w ramach programu prac nad priorytetami nadzorczymi

Ukierunkowane przeglądy koncentrujące się na wpływie transformacji cyfrowej banków na ich model biznesowy/strategię biznesową, ład korporacyjny oraz identyfikację ryzyka i zarządzanie ryzykiem, uzupełnione działaniami następczymi wspólnych zespołów nadzorczych z bankami, w których stwierdzono istotne niedociągnięcia.

Ukierunkowane na kontrole na miejscu dotyczące transformacji cyfrowej, łączące wymiar modelu biznesowego z aspektem informatycznym strategii transformacji cyfrowej banków.

Publikacja oczekiwań nadzorczych i wymiana najlepszych praktyk w zakresie strategii transformacji cyfrowej.

Priorytety nadzorcze Jednolitego Mechanizmu Nadzorczego na lata 2024–2026, Europejski Bank Centralny

Podsumujmy priorytety nadzorcze w odniesieniu do "transformacji cyfrowej". EBC i banki traktują priorytetowo transformację cyfrową, która będzie wymagała, jak się wydaje, znacznych inwestycji. Ponieważ banki osiągają rekordowo wysokie zyski ze stóp procentowych, które są dla nich korzystne, zyski te powinny być w stanie sfinansować ich "cyfrową transformację". Ponadto cyfryzacja powinna pomóc bankom odeprzeć konkurencję.

Wciąż jednak nie jesteśmy mądrzejsi o to, jaką "cyfrową transformację" podejmują banki ani jakie cele wyznaczył sobie EBC. Musimy więc przyjrzeć się innym informacjom publikowanym przez EBC, aby sprawdzić, czy zawierają one jakieś wskazówki.

Technologie dla "cyfrowej transformacji"

Jak wspomnieliśmy wcześniej w naszym artykule, "Plan klimatyczno-przyrodniczy 2024–2025" EBC opiera się na pięciu obszarach "planu działania na 2021 r.", "agendy klimatycznej 2022" i "priorytetów nadzorczych na lata 2024–2026" i rozszerza te prace.

Jednym z pięciu obszarów, na których EBC będzie się rozwijać i które będzie rozwijać, są "Płatności, banknoty i infrastruktura rynkowa". Jednym z trzech punktów odnotowanych w tym obszarze jest "uwzględnienie aspektów środowiskowych w fazie przygotowawczej projektowania cyfrowego euro".

Zarówno "plan działania na 2021 r.", jak i "agenda klimatyczna 2022" nie obejmowały cyfrowego euro ani nie wspominały o niczym cyfrowym. Jeśli więc EBC ma uczciwie budować i rozwijać jeden z poprzednich dokumentów, muszą to być "priorytety nadzorcze na lata 2024–2026".

Jednak po zapoznaniu się z tekstem "priorytetów nadzorczych na lata 2024–2026" nadal nie możemy być pewni, czy "transformacja cyfrowa" jest tym, na czym EBC buduje i rozwija się w kierunku cyfrowego euro. Być może więc technologie, które banki wykorzystują do swojej "cyfrowej transformacji", zawierają jakieś wskazówki.

W lutym 2023 EBC opublikował przegląd głównych wniosków z ankiety przeprowadzonej w 2022 na temat transformacji cyfrowej i wykorzystania technologii finansowych. Przegląd definiuje "transformację cyfrową" jako "pakiet modelu biznesowego, procesów i transformacji kulturowej, możliwy dzięki technologiom".

Na poniższym obrazku EBC podsumowuje analizę badania z 2022 r., które umożliwiają bankom "transformację cyfrową".

Wnioski z horyzontalnej oceny badania dotyczącego transformacji cyfrowej i wykorzystania technologii finansowych, Europejski Bank Centralny,
15 lutego 2023 r., s. 8

Dwie technologie, które są interesujące z punktu widzenia europejskiej CBDC – cyfrowego euro – to sztuczna inteligencja i DLT. Jednak wszystkie trzy technologie widoczne na powyższym obrazku wskazują na termin "transformacja cyfrowa" utożsamiany z cyfrowym euro.

Chociaż nie podjęto jeszcze decyzji, z której technologii skorzystać, EBC eksperymentuje z różnymi technologiami, w tym DLT, przy opracowywaniu cyfrowego euro. (Zob. pytanie 23 "Najczęściej zadawane pytania dotyczące cyfrowego euro" TUTAJ).

EBC bada również związek cyfrowego euro ze sztuczną inteligencją ("AI"). Ponadto cyfrowe euro prawdopodobnie będzie działać w oparciu o infrastrukturę chmurową.

Aby wspierać cyfrową transformację swojej gospodarki, Unia Europejska promuje rozwój chmury obliczeniowej i usług w chmurze. Europejska inicjatywa dotycząca przetwarzania w chmurze została uruchomiona w 2018 r. i miała na celu stworzenie ogólnoeuropejskiej infrastruktury chmury obliczeniowej. Od tego czasu inicjatywa rozszerzyła się, stając się inicjatywą dotyczącą chmury, brzegu sieci i internetu rzeczy ("IoT"), a Komisja Europejska stopniowo przenosi dane i usługi w chmurze na brzeg sieci w ramach swojej strategii cyfrowej.

Przetwarzanie brzegowe to rozproszony model obliczeniowy, który przybliża obliczenia i przechowywanie danych do źródeł danych – takich jak urządzenia IoT – dzięki czemu użytkownik aplikacji w chmurze prawdopodobnie będzie fizycznie bliżej serwera, niż gdyby wszystkie serwery znajdowały się w jednym miejscu. Ma to na celu przyspieszenie aplikacji.

Chmura obliczeniowa może odegrać kluczową rolę w rozwoju cyfrowego euro i tak się składa, że chmura obliczeniowa jest szeroko stosowana w bankach (patrz ilustracja powyżej).

Biorąc pod uwagę, że banki korzystają z chmury obliczeniowej, sztucznej inteligencji i DLT, wydaje się, że "transformacja cyfrowa" jest "fazą przygotowawczą projektowania cyfrowego euro", o której EBC wspomina w swoim "planie klimatyczno-przyrodniczym na lata 2024–2025".

Być może dlatego stwierdza się, że w latach 2024-2025 EBC "rozważy aspekty środowiskowe w fazie przygotowawczej projektowania cyfrowego euro". Nie stwierdził, że weźmie pod uwagę projekt samego cyfrowego euro, ponieważ cyfrowe euro jest już projektowane w ramach "cyfrowej transformacji" banków pod nadzorem EBC. Krótko mówiąc, "cyfrowa transformacja" banków to "cyfrowa transformacja euro" banków.

Jak pisał w lutym Euro News: "Nadszedł czas, aby się zaniepokoić". Ponieważ konwergencja tych technologii oznacza, że cyfrowe euro może służyć jako arbiter we wszystkich wymianach w UE i z UE. Sztuczna inteligencja będzie odgrywać kluczową rolę, analizując dane finansowe i wpływając na działalność finansową mieszkańców UE, obywateli, przedsiębiorstw i partnerów handlowych.

"Cyfrowe euro [ ] w połączeniu z pojawieniem się sztucznej inteligencji oznacza, że jest teraz wysoce prawdopodobne, że demokratyczna ochrona zapewniana nam w naszym obecnym systemie wymiany może zostać niedemokratycznie zastąpiona zdolnością państwa do wglądu i ograniczania naszej działalności finansowej" – napisał Euro News. "Zasługujemy na coś lepszego niż cyfrowe euro".

Przetlumaczono przez translator Google

zrodlo:https://expose-news.com/